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아파트담보대출
아파트담보대출은 보통 본인 소유의 아파트, 주택, 빌라등 그 중에서도 아파트를 소유하고 있는 분들이 아파트를 담보로 하여 대출을 받는 것을 말합니다.
일반적으론 많은 분들이 이용하는 대출은 신용대출이기는 하지만 이는 신용등급과 소득에 대한 기준을 충족시켜야 하며 경우에 따라서는
대출을 받는 분들이 원하는 한도나 기간을 충족시키지 못하는 경우가 있습니다.
이럴때 이용할 수 있는 것이 바로 아파트 담보대출인데요,
최근들어 각광을 받고 있는 온라인은행도 이제 아파트 담보대출을 지원하고 있기 때문에 필요한 분들은 꼭 한번 챙겨보시기 바랍니다.
그렇다면 이번 시간에는 아파트담보대출한도조회에 대해서 상세히 알아보고 정리해 보도록 하겠습니다.
아파트담보대출 신청자격
아파트 담보대출은 은행 방문 없이 앱에서 신청이 가능하고 한도와 금리 확인까지 단 2분 밖에 걸리지 않는 온라인 비대면 대출이라고 할 수 있으며
신청대상으로는 다음을 모두 충족할 경우 신청이 가능합니다.
■신청대상
- 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유자
- 1개월 이상 근무한 직장인
- 소득금액증명원 발급 가능한 개인사업자
- (임대사업자 및 사업장이 휴/폐업한 경우 제외)
- 당행 내부 심사기준을 충족하는 고객
■대출 불가 대상
- 신규(생활안정)대출 : 올해 타금융기관에서 주택담보대출을 받은 고객
- 주택구입 및 전월세보증금 반환 목적의 대출
-배우자와 세대가 분리되어 있는 고객
-주민등록 상 동거인이 전입되어 있는 고객
- 대출 신청 중 신용 변동이 있는 고객
■대출 불가 아파트
- 전월세 계약이 있는 아파트
- 한국감정원 시세가 없는 아파트
- 배우자가 아닌 제 3자와 공동명의인 아파트
- 가압류, 별도등기, 미등기 및 기타 권리침해가 있는 아파트
아파트 담보대출 금리
아파트 담보대출의 금리는 상기 금리는 대출금액 2억원, 30년만기, 비거치식분할상환, 내부신용등급3등급,
생활안정자금대출을 기준으로 최저금리 연 1.42%로 산정되고 있습니다.
■우대금리
우대금리는 최대연 0.5% 적용
아파트 담보대출 한도, 기간 및 상환방법
아파트담보대출은 담보로하는 아파트에 근저당을 설정하는 것으로 담보로하는 대출로서
대출한도는 신규대출일 경우 최대 1억원, 대환대출일 경우 최대 5억원(기존 대환대상, 대출금액 범위)로 대출을 받을 수 있습니다.
*아파트 소재 지역, 아파트 평가금액, 개인소득/부채 현황에 따라 차등 적용
대출기간은 최소 10년에서 최대 30년 범위내 5년 단위로 약정할 수 있으며,
거치기간은 1년 지정이 가능합니다. 또한 원(리)금균등분할상환 방식으로 대출금을 상환하게 됩니다.
■중도상환 해약금
- 중도상환해약금 = 중도상환금액 x 해약금요율(1.40%) x (3년 - 대출실행 후 경과기간)/3년
- 매년 최초 대출금액의 10%이내 면제
- 대출 실행 3년 이후 면제
아파트 담보대출 필요서류
■필요서류
1) 본인 및 배우자의 소득서류
- 직장인 : 최근 2개년도 원천징수영수증 또는 갑근세 원천징수확인서
- 개인사업자 : 최근 2개년도 소득금액증명원 , 사업자등록증
2) 주택관련서류
- 등기권리증(공동명의인 경우, 공동명의자 등기권리증 포함)
Q&A
[Q] 담보대출 진행은 어떻게 되나요? 당일대출이 가능한가요? 담보대출신청방법 문의드립니다.
[A] 담보대출의 진행순서는 우선 전문상담원과 고객님과의 상담을 먼저 합니다. 사용중인 또는 거주중인 담보물건지를 확인하고 담보대출 및 사용중 대출을 확인후 가조회를 합니다. 진행 가능한 시세 대비 한도가 결정이 되면 필요한 서류안내를 합니다. 서류준비가 완료 되면 등기부드으본 설정후 대출금액 승인 및 송금이 진행됩니다. 고객마다 담보물건이제 따라 차이가 있겠지만 최대한 당일대출이 진행 가능하도록 빠른 진행을 도와드리고 있습니다.
[Q] 남편이 4대보험 가입 직장인입니다 배우자 비밀로 담보대출이 가능할까요 ?
[A] 담보상품의 경우 소유자가 확인이 되어야 가능합니다. 담보물건지 아파트 또는 빌라가 어느분 명의인지에 따라 비밀진행여부가 결정이 됩니다. 본인명의일 경우 주부조건으로 담보대출이 가능합니다.
[Q] 주택담보대출금리를 비교 하고 싶은데 낮은금리로 대출을 받을수 있을까요?
[A] 담보대출은 진행하는 상품에 따라 차이가 있습니다. 가조회 후 금리 비교를 한다음 한도 금리를 선택해서 가장 좋은 조건으로 진행을 하실수 있습니다. 무설정 신용상품의 금리와 후순위대출 담보 금리. 아파트 선후순위 담보대출 금리가 모두 차이가 있습니다. 정확한 대출한도 금리 확인을 위해 상세 상담이 필요합니다.
[Q] 신랑이랑 공동명의 아파트 인데 대출이 가능할까요 ?
[A] 공동명의대출 문의를 주셨네요. 배우자와 공동명의 아파트라면 대출 진행은 충분히 가능합니다. 각각의 지분대출도 한도가 나온다면 가능하고 공동명의로 신청도 가능합니다.
[Q] 담보대출을 하려고 하는데 신용등급이 중요한지 문의드립니다. 신용 7등급대출이 가능할까요?
[A] 담보대출 진행시에는 신용등급이 중요부분은 아닙니다만 최소의 상태 조건은 충족이 되셔야합니다. 7등급이라고 해서 진행이 안되는건 아니며 담보대출 아파트 또는 물건지에 설정 여부에 시세대비에 따라 한도가 결정됩니다. 개인신용 정보에 따라도 반영이 되지만 연체중인 경우에도 어떤 연체권인지에 따라 진행 여부가 결정이 됩니다.
[Q] 개인사업자 담보대출을 알아보고 있는데요. 주담대1억을 받고있습니다. 추가로 받고 싶은데 더 받을수 있을까요? 개인사업자라 소득이 적어서 가능한지 궁금합니다.
[A] 개인사업자담보대출 관련 답변드리겠습니다. 각 금융사의 기준이 다르기 때문에 개인사업자가 받을수 있는 주택담보대출 한도를 사전 가조회를 통해 확인 하실수 있습니다. 지역, 시세, 신용등급에 따라 한도가 다르기 때문에 상담을 받아보셔야 정확하게 안내가 가능합니다. 기존 주담대 금액 대비해서 시세 여력이 남아있는 경우이면 개인사업자라도 후순위로 가능할수 있습니다.
[Q] 아파트추가담보대출을 더 받고 싶은데 1순위 대출에서 저금리 받은 금액이 있습니다. 추가로 받게 되면 얼마나 나오는지 가능할까요?
[A] 아파트담보대출조건은 선순위 한도와 시세 대비해서 추가로 가능합니다. 은행마다 최대 이용할수 있는 한도가 다르고 아파트의 경우 소재지에 따라서도 차이가 있습니다 아파트추가담보대출한도는 시세의 70~95%까지 이용가능하고 금리는 한도에 다라 차이가 날수 있습니다.
[Q] 아파트 담보대출을 하면 당일에도 가능할까요?
[A] 당일담보대출을 빠르게 진행하는 경우 가능할수도 있습니다. 심사와 서류 준비등 상황에 따라 1박에서 2~3일 정도 걸리기도 합니다.
Q] 전세자금대출 문의를 드리는데요 전세자금 대출 받을 아파트는 지금 비어있는상태이고 등본상 거주지는 다른곳에 있습니다. 이런 경우 전세자금대출을 받으려면 어떻게 해야할까요?
[A] 전세자금대출은 본인이 직접 거주를 하고 있으셔야 진행이 가능합니다. 비어있는 공실의 경우는 진행이 어려우며 전입신고를 하고 난후 진행이 가능하며 매매계약일에 따라 당일 진행 가능여부가 달라집니다. 상세한 부분은 전문상담원의 안내가 필요하실듯 합니다.
[Q] 집 담보대출을 받고 싶은데 어떻게 해야하나요?
[A] 담보대출 상품이 있습니다. 고객님 조건에 맞는 상품으로 진행을 하시면 됩니다. 아파트를 담보로 하는 대출 상품 또는 빌라 담보 대출 상품 등 승인율이 높은곳으로 안전하게 진행 하실수 있습니다. 전문 상담사의 안내 및 진행으로 도움을 받아 보실수 있습니다.
[Q] 아파트를 구입하려고 하는데 담보대출 문의 드립니다. 담보대출과 신용대출을 동시에 받을수 있나요?
[A] 담보대출은 본인명의로 된 아파트인 경우 진행이 가능합니다. 공동명의일 경우도 지분대출로 가능할수 있습니다. 담보대출은 물건지 시세 대비에 나오는 한도에 따라 대출금액 자금이 결정 되는 경우이고 일반 신용 대출은 개인신용등급에 따라 한도가 결정됩니다. 아파트담보대출의 경우 담보대출과 일반 신용 대출을 동시에 진행 하실수도 있습니다. 다만, 신용대출은 먼저 받으시고 그다음에 담보대출을 받으시면 더 좋습니다.
[Q] 선순위 담보대출과 후순위 담보대출 문의 드립니다.
[A] 금융권에서 받은 선순위 담보 대출 금액이 있더라도 후순위로 시세대비하여 진행이 가능합니다.
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